Dernière mise à jour le 30 septembre 2022
1. Pour moi, la règle la plus importante c’est d’investir uniquement dans ce qu’on comprend. S’il y a quelque chose qu’on ne comprend pas, qui n’est pas clair, on s’abstient. Ça peut être l’opportunité du siècle dont un ami d’ami, si c’est bizarre ou si on ne comprend pas on ne met pas d’argent dedans.
2. Définir sa stratégie et la suivre : on définit une stratégie qui nous convient et on s’y tient, car l’investissement c’est une affaire de mental, il faut garder la tête froide lors des périodes d’euphorie et aussi de crise (ne pas réagir à chaud). Car les meilleures performances viennent des investisseurs méthodiques. C’est pour ça qu’il faut bien définir son profil de risque et s’y tenir !
3. Attention aux frais des différents supports : Des frais élevés (par exemple sur une assurance vie) peuvent vraiment impacter la performance du rendement. Pareil pour des actions, on essaye d’optimiser au maximum les coûts de transaction, sinon
4. Prendre toujours en compte la fiscalité dans le calcul du rendement, on parle alors le rendement net d’impôts. Les tarifs sont affichés en brut d’impôts parce que la fiscalité (ce que tu payes en impôts est dépendant de ta situation individuelle.
5. Toujours dans les petits détails, attention quand tu compares des rendements ou des coûts, fais bien attention à comparer les mêmes choses. Par exemple, un rendement d’assurance vie net des frais chez un courtier alors que ton conseiller va te parler du rendement brut de frais (sans enlever les frais). Pareil pour les crédits, regardes bien les mêmes taux : avec assurance/sans assurance. Autre exemple, quand tu regardes la performance d’une action ou d’un tracker : regarde si le dividende est réinvesti ou non.
6. Rien n’est sûr à 100% ! C’est un peu contre-intuitif tellement des concepts ou des choses sont ancrés dans notre vie, mais rien n’est jamais vraiment sûr. Un exemple ? Imagine que l’euro du jour au lendemain perd énormément en valeur (hyperinflation, crise monétaire extrême, je ne sais pas). Bon, je suis d’accord avec toi c’est extrêmement faible comme probabilité et ça n’arrivera sans doute jamais, mais les probabilités ne sont pas nulles.
Et bien cette règle de rien n’est jamais 100% sur s’applique à tout : à la lettre que tu vas envoyer, à ta banque qui fait faillite ou ta maison qui perd 70% de sa valeur parce qu’un aéroport international va être construit à 500m.
7. A part quand on atteint le plafond l’IFI, on ne paye des impôts uniquement sur l’argent qu’on gagne (les plus values)
8. On diversifie son épargne ou comme disait mamie “On ne met pas tous ses oeufs dans le même panier !” Mamie a bien raison, diversifier c’est la base pour résister en cas de coups durs (c’est-à dire être résilient). Par exemple, avoir 90% de son patrimoine en immobilier, ce n’est pas être diversifié. Ou au contraire 95% de son patrimoine en action, ce n’est pas être diversifié du tout ! La diversification se comprend aussi géographiquement, imagines tu investis dans l’immobilier locatif, et bien n’achète pas tous tes biens dans la même ville. Tu ne sais jamais, une grande usine qui ferme ou un autre événement et la ville perd en attractivité et tu vas avoir du mal à trouver des locataires ou tu vas devoir baisser les loyers.
9. Sur une grande période, on est gagnant à faire de la gestion passive de son épargne par rapport à une gestion passive. C’est plutôt contre-intuitif mais la banque Suisse UBS a fait une étude qui le démontre.
10. On investit que dans des actifs (sinon ce n’est pas de l’investissement !)
11. Ton argent est là pour te servir, pas l’inverse. Tu n’es pas au service de ton argent. Il n’est pas là pour te faire souffrir. Si tu stresses et que tu n’arrives plus à dormir parce que ton investissement est trop risqué, il faut revoir ton allocation, car ton argent est à ton service et pas l’inverse.
12. Personne n’a de boule de cristal, personne ne peut lire l’avenir. On fait confiance aux grands principes il y a des grands principes qui faut respecter
Principes un peu moins vrai, mais quand à même prendre en compte
Généralement un placement pour de la défiscalisation n’est pas très bon. La défiscalisation doit être la conséquence et non la cause.
