Cela fait 2 400 € versés. Avec un taux annuel fictif constant de 5 %, des intérêts conservés et aucun frais, le total sera…
Oui, avec cette hypothèse.
20 € × 12 mois × 10 ans = 2 400 € versés. À 5 % annuels fictifs, les intérêts conservés ajoutent 687,26 €. Total : 3 087,26 €.
Non, plus que 2 400 €. Ça, c’est la somme que tu apportes.
2 400 € correspond aux 120 versements de 20 €. Avec le taux fictif de 5 %, des intérêts s’y ajoutent. À 0 %, le total serait bien de 2 400 €.
On sépare les deux contributions.
Le total dépasse 2 400 € : il atteint 3 087,26 €. D’un côté, les 2 400 € versés. De l’autre, 687,26 € d’intérêts calculés sur les sommes déjà en place. Le simulateur montre ces deux parts séparément.
Le premier billet arrive avant les autres.
Les intérêts ne se calculent pas sur les 2 400 € dès le premier jour : tu ne les as pas encore versés. Chaque ajout commence à produire des intérêts après son arrivée.
Une première année · même mécanisme, à 5 € par mois
JAN+ 5 €
FÉV+ 5 €
MAR+ 5 €
AVR+ 5 €
MAI+ 5 €
JUIN+ 5 €
JUIL+ 5 €
AOÛT+ 5 €
SEP+ 5 €
OCT+ 5 €
NOV+ 5 €
DÉC+ 5 €
12 petits versements = 60 € apportés, avant les intérêts. Le versement de janvier reste placé onze mois avant la fin de l’année. Celui de décembre vient juste d’arriver.
Deux choses s’additionnent : les sommes que tu apportes et les intérêts que le modèle leur attribue. Les montrer séparément évite de prendre tes propres versements pour un gain.
Dix ans de plus. Et les intérêts ?
Garde le versement et le taux affichés. Passe de 10 à 20 ans : les versements doublent. Est-ce aussi le cas des intérêts ?
Changer le taux fictif
Total dans cette simulation3 087,26 €
20 € par mois · 10 ans · 5 % annuels fictifs
Tes versements 2 400 €
Les intérêts 687,26 €
Les premières sommes ont eu plus de temps que les dernières.
Dans cet exemple : zéro au départ, versements égaux en fin de mois, intérêts conservés. Le taux annuel fictif choisi est converti en un taux par mois. Douze mois à ce taux donnent le même résultat qu’une année au taux annuel. Ni frais, ni impôts, ni inflation, ni retrait. Le prix des choses peut évoluer, et le total affiché n’est pas un pouvoir d’achat garanti. Ce taux ne prédit aucun rendement futur.
10 ans ou 20 ans : garde les deux en vue.
Même versement de 20 € par mois, même taux annuel fictif de 5 %.
À 10 ans
Versements
2 400 €
Intérêts
687,26 €
À 20 ans
Versements
4 800 €
Intérêts
3 316,09 €
Les versements doublent ; les intérêts sont multipliés par environ 4,8 dans ce modèle.
Ces deux repères restent à 10 et 20 ans quand tu déplaces la durée. Ils suivent le montant mensuel et le taux que tu choisis. Les hypothèses ci-dessus s’appliquent aux deux. Dans un placement réel, le taux peut changer en vingt ans. Et un placement réel peut perdre de la valeur.
Voir la progression année par année
Fin de chaque année, en euros.
Année
Versements
Intérêts
Total
Le calendrier aide. Il ne fait pas de promesse.
Dans ce modèle, commencer plus tôt laisse davantage de temps aux premières sommes. Un placement réel peut perdre de la valeur. Et si tu ne peux rien mettre de côté aujourd’hui, tu peux déjà comprendre le mécanisme : le curseur accepte zéro.
Avant de placer, une somme disponible pour les imprévus compte. Le guide épargne de précaution calcule combien de mois elle couvre.
Passer de 10 € à 20 € par mois double-t-il le total dans ce modèle ?
Oui, dans ce modèle précis.
Avec le même taux, les mêmes dates et aucun frais fixe, chaque versement est doublé. Le total et les intérêts doublent aussi. Tu peux vérifier avec 10 €, puis 20 € par mois.
Ici, on double le montant, pas le temps.
Chaque versement est deux fois plus grand, mais dispose exactement du même temps pour produire des intérêts. À durée et taux identiques, le total double, sans faire plus que doubler.
Essaie 10 €, puis 20 € par mois.
Garde la durée et le taux inchangés. Compare les deux totaux : le second vaut deux fois le premier avant arrondi. La durée, elle, n’a pas changé.
Où passent les chiffres ?
Le calcul
Un mois après l’autre.
À chaque fin de mois : total précédent × (1 + taux mensuel), puis ajout du versement. Les intérêts sont calculés avant le versement de ce mois.
Formule et exemple reproductible
i = (1 + taux annuel)^(1/12) − 1 n = nombre d’années × 12 Total = versement × ((1 + i)^n − 1) / i À 0 % : total = versement × n
20 € × 120 versements = 2 400 € apportés. À 5 % annuels fictifs sur 10 ans : total ≈ 3 087,26 €. Intérêts ≈ 687,26 €. Les calculs gardent leur précision ; seul l’affichage est arrondi.
La limite · source externe
Un taux n’est pas une promesse.
L’AMF rappelle le lien entre rendement espéré et risque de perte. Cette référence soutient la limite du modèle, sans valider le simulateur.
Guide créé le 15 septembre 2026. Formulations revues le 7 novembre 2026 pour la voix et l’exactitude (chapeau, retours de quiz, hypothèses) ; calculs inchangés. 8 novembre 2026 : page de l’AMF rouverte et relue, note de source mise à jour ; lien vers le guide épargne de précaution ajouté. Modèle de versements en fin de mois ; calculs et cas limites couverts par des tests automatisés. Aucune relecture financière externe ni observation auprès de lecteurs n’est revendiquée.
Tonton Pognon · Publié le 8 novembre 2026 · Version révisée le 8 novembre 2026 · Références contrôlées le 8 novembre 2026 · Prochaine revue documentaire prévue : mars 2027